【供应链金融知识】网贷平台发展供应链金融 优势在哪儿?

发布时间:2018-03-19 10:07:25 来源:小猪理财

什么是供应链?围绕核心企业,通过对商流、信息流、物流、资金流的控制,从采购原材料到制成中间产品、最终产品,最后把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商、零售商和用户所连成网链结构。

传统的供应链金融,由银行主导,采用线下模式,围绕一家核心企业,管理其上下游N家企业的信息流、物流和资金流,基于供应链中的核心企业的信用支持,为其上下游企业提供融资服务,把单独某家企业的不可控风险转为供应链企业整体的可控风险。

在传统供应链金融模式中,核心企业起着关键作用,利用自身信用和担保,帮助中小企业获得融资。例如,下游企业C,从核心企业A处得到货物,货物销售周期较长,需要钱,拿货物抵押从银行贷款,银行需要A与C签署货物回购协议,当C不能如期还贷时,A需要自行处理大批货物。不管哪种情况,核心企业都要承担着较大风险,而所获得的直接回报并不那么明显,更多的是间接性获益。找不到核心企业担保的供应链小企业,是无法得到贷款的。

有数据预测,到2020年,中国供应链金融市场规模将近15万亿元。广阔的发展空间,吸引了不少网贷平台掘金供应链金融。事实上,网贷平台运作的供应链金融模式和传统供应链金融模式完全不同。

网贷平台的供应链金融,有这些优势:

第一,合规性较好。

监管细则明确要求网贷平台限额,同一平台借款个人不超过20万,法人不超过100万。因此,网贷平台能更好地监测借款人信息,并且微小企业资金需求相对其他供应链企业额度较小,利于把控,非常适合网贷的资产端。

第二,业务效率高。

网贷平台是因网而生的行业,善于用技术手段抓取数据。很多布局供应链金融较早的企业,均已开发大数据风控系统,商户借款时,只需要将公司经营数据提交网贷平台,并按要求上传基本信息。

网贷平台将公司经营数据由专业风控团队进行多重审核机制审核,根据国家征信系统、银行、线下调查等数据,确保信息属实;走完流程就可以发标给用户投资、放款。整个借款流程最快据说只要2个小时。

第三,产融结合。

国家提倡产融结合,反对金融脱实向虚。小微供应链金融是服务实体经济的好模式。以细分领域的建材行业为例,每年建材商为发展经营,商户借钱扩大备货规模是刚需,平时也需要资金周转。网贷平台通过线上方式灵活授信,灵活设定期限,通过技术手段提升效率,解决了商户时间短、频率高的融资需求,更好的服务广大借款用户。

第四,成本问题。

可能有人认为网贷平台融资成本高,其实借款有隐性成本,如申请成本、时间成本、担保成本等。尤以时间成本是商务最无法承受的,缺资金备货的商家们,及时拿到钱比什么都重要。网贷平台融资速度快,消除了隐性成本,综合折算下来借款成本不一定比其他方式高,目前这一块业务整体仍然在快速发展。此外,网贷平台融资提高了商户的资金流动性,使资金利用率提升,能做大生意规模,赚更多钱。

综上,深耕供应链金融对微小企业来是非常具有吸引力和优势的。国家政策的大力支持也为网贷平台的供应链金融发展提供便利,相信在未来的时间里,专注供应链金融的网贷平台将会有更大的发展,为全国微小企业的发展带来更好更便捷的高效服务。

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